אם חשבתם עד היום שאין לכם ברירה אלא לשלם דמי ניהול על פי דרישת בית ההשקעות - הגיע הזמן שתגלו שאפשר גם אחרת. הגמישות של בתי ההשקעות בקביעת דמי הניהול אינה גבוהה, הם לא ממהרים לשפר את התנאים עבור כלל המשקיעים, אך כן רואים לנכון להתגמש עבור משקיעים עם הון עצמי גבוה או ארגונים. אופציה נוספת להפחתה משמעותית בדמי הניהול היא בחירה במסלול קופת גמל להשקעה ira, זהו מסלול בו המשקיע מנהל בעצמו את הקרן כולל פעולות מכירה וקנייה.
מהי קופת גמל להשקעה ira?
כאשר מדברים על קופת גמל IRA חשוב לציין את החשיבות של שליטה מלאה של החוסך בניהול קופת הגמל מתאפשרת רק במסלול ira (Individual Retirement Account), החוסך קובע בעצמו את הרכב תיק ההשקעות ללא תלות במדיניות של בית ההשקעות. היכולת לקבל החלטות מהירות ולהגיב מיד לתנודתיות של השוק מהווה יתרון שמתבטא לא אחת בתשואות גבוהות. אם חשוב לכם לדעת היכן בדיוק הכספים שלכם מושקעים ויש לכם את היכולת לנהל בעצמכם את קופת הגמל - מסלול ira עשוי לפתוח עבורכם חלון הזדמנויות להשקעות אלטרנטיביות מניבות.
למי כדאי לבחור במסלול ira?
משקיעים בכל רחבי העולם בוחרים בניהול אישי עבור קופות הגמל שלהם, בארה"ב מסלולי ira נחשבים פופולריים ושגרתיים. כאן בישראל הבחירה ב-ira פחות נפוצה בשל מודעות נמוכה אך נמצאת במגמת עלייה. מסלול קופת גמל להשקעה ira הוא הזדמנות לתשואות גבוהות, יש לציין שזה לא מתאים לכל אחד. ניהול עצמאי דורש ידע בשוק ההון, היכרות עם אפשרויות השקעה, הבנה של רמת הסיכון בכל השקעה. הבחירה במסלול ira אינה דורשת הכשרה מקצועית, אך נדרשים בהחלט עניין בתחום והבנה לטובת פיזור נכון של ההשקעות להפחתת רמת הסיכון.
שימו לב, חוסכים שבוחרים לנהל בעצמם את קופת הגמל שלהם נדרשים לבצע בזמן אמת את פעולות הקנייה והמכירה. הבחירה בניהול אישי מזכה את החוסך באפשרות לדחות את תשלום המס עבור הרווחים למועד פדיית הקופה. בקופות גמל ira אפשר לכלול אגרות חוב, מניות, קרנות סל, תעודות סל, ניתן לרכוש ניירות ערך בארץ ובמדינות זרות כאשר השקעה במדינות זרות אפשרית רק כאשר מדובר במדינה עם דירוג אשראי גבוה.
היכן כדאי להשקיע 100-200 אלף ₪?
השקעה נבונה של כסף היא הבסיס להתנהלות פיננסית חכמה. אם חשבתם עד היום שהשקעות שמורות רק לבעלי הון - הגיע הזמן שתגלו שניהול נכון של השקעות חיוני להבטחת העתיד הפיננסי שלכם ושל ילדיכם. אנחנו משקיעים כסף במטרה להפיק רווח מהון עצמי, כל השקעה כרוכה בסיכון ובאופן טבעי אנחנו מתלבטים באיזו רמת סיכון לבחור. בכל השקעה באשר היא יש סיכון ויש פוטנציאל רווח, המשקיע נדרש לקבוע אלו סיכונים הוא מוכן ומסוגל לקבל על עצמו, נדרשת התאמה בין רמת הסיכון לבין היעדים והמטרות שהוצבו לסכום הכסף. יש הבדל בין השקעת סכום כסף לפרק זמן קצר (סכום כסף שמיועד למטרה ספציפית), השקעה למטרת הגדלת ההון העצמי והשקעה שאנו מבקשים להפיק ממנה רווח קבוע.
עם סכום של 100-200 אלף ₪ ניתן יהיה להרחיב את תיק ההשקעות הקיים או לחילופין לפתוח קופת גמל חדשה. הנכם מוזמנים לבחור בין השקעות שלא דורשות כל התעסקות (הכנסות פאסיביות) לבין השקעות שדורשות ניהול אקטיבי. בכל בחירה באפיק השקעה חשוב שתהיו מודעים לרמת הסיכון, עבור משקיעים מתחילים נמליץ על השקעות בטוחות ויציבות ככל האפשר.
4 מאפיינים של השקעה חכמה
כיום כאשר קיימים מגוון מסלולי השקעה כולנו מתלבטים, לא קיים מסלול השקעה אחד שנחשב לטוב ביותר או מתאים לכולם, השקעה חכמה היא בראש ובראשונה כזו שתואמת את הצרכים הייחודיים של החוסך. על מנת לוודא שאכן בחרתם באפיק השקעה שמתאים לכם יש לפעול על פי הדגשים הבאים:
רמת סיכון - אל כל השקעה מתלווה סיכון, על המשקיע להיות מודע לסיכון שהוא מקבל על עצמו ולוודא התאמה לטווח ההשקעה.
הון התחלתי - הסכום שאתם מייעדים להשקעה מכתיב את אפשרויות הבחירה, קיימים אפיקי השקעה שמחייבים השקעה של סכום גבוה.
טווח ההשקעה - יש הבדל בין ניהול של השקעות לטווח קצר לבין השקעות לטווח בינוני או ארוך, אם אתם מתכננים להשתמש בכסף בתוך 5 שנים תבחרו במסלולי השקעה נזילים ובטוחים על פני מסלולים ארוכי טווח בעלי רמת סיכון גבוהה.
ענף ההשקעות מציע כיום מבחר עצום של אפשרויות להרכבת תיק השקעות מגוון עם פיזור סיכונים חכם, אל תפספסו את ההזדמנות לקבל בעצמכם את ההחלטות, ללמוד עוד על השקעות אלטרנטיביות ולהרוויח יותר במסלולי ira.
